Jak przebiega transformacja cyfrowa w bankach?

Technologia ma znaczący wpływ na rozwój firm — to dzięki niej przedsiębiorstwa mogą się stale rozwijać. Część z nich zamieniła też niektóre analogowe rzeczy na cyfrowe, jak na przykład pieniądze. Mowa tutaj o transformacji cyfrowej, która diametralnie się zmienia i jest wykorzystywana w różnych branżach. W niniejszym artykule opiszemy, jak przebiega ten proces w sektorze bankowym oraz jakie niesie ze sobą konsekwencje.

Czym jest transformacja cyfrowa i na czym polega

Transformacja cyfrowa to proces przekształcania produktów lub usług ze standardowej formy na wersję cyfrową. Precyzując, jest to technologia wykorzystywana do zmiany procesów analogowych w cyfrowe. Można ją zastosować w różnych branżach — transformacja cyfrowa bankowości (ittouch.pl) w instytucjach finansowych umożliwia między innymi transmisję danych drogą elektroniczną oraz udzielanie kredytów przez aplikacje mobilne.

Twórcy oprogramowania starają się projektować swoje rozwiązania tak, aby były jak najlepiej dopasowane do potrzeb konkretnej branży. Dodatkowo zajmują się też wykonywaniem testów użyteczności — programiści weryfikują i wyłapują wszelkie niezgodności w oprogramowaniu oraz poprawiają jakość użytkowania aplikacji. W kolejnej części artykułu przedstawimy inne przykłady wykorzystania transformacji cyfrowej w praktyce.

Przykłady transformacji cyfrowej w różnych branżach

Jednym z najczęściej zauważalnych elementów transformacji cyfrowej są aplikacje mobilne. Wiele firm zaczęło stosować technologie cyfrowe, dzięki którym klienci mogą z łatwością przeprowadzić transakcję. Oprócz banków posiadających takie rozwiązania, można także wyróżnić sklepy oferujące produkty online — często z cyfrowymi kuponami zakupowymi dostępnymi bezpośrednio na smartfonie.

Kolejnym przykładem jest usługa click-and-collect. Na czym ona polega? Jest to sposób realizacji zamówień przez internet, przy którym odbiorca decyduje o odbiorze w wygodnym dla niego czasie i miejscu. Przykładem zastosowania tej usługi jest między innymi sieć Empik. Klient zamawia produkt online, a następnie odbiera go osobiście w wybranym punkcie — bez konieczności oczekiwania na kuriera czy opłacania dodatkowej dostawy.

Transformacja cyfrowa dotyka również innych obszarów:

• Automatyczne systemy obsługi klienta oparte na sztucznej inteligencji
• Cyfrowe systemy płatności zbliżeniowych i BLIK
• Elektroniczne dokumenty zastępujące papierowe formularze
• Zdalne podpisywanie umów za pomocą podpisu elektronicznego

Jak przebiega transformacja cyfrowa w bankach

W zasadzie każdy bank powinien wdrażać taką technologię. Dzięki niej klienci mogą bez problemu wykonać wiele czynności za pomocą smartfona — na przykład opłacić rachunek poprzez aplikację mobilną danego banku. Dodatkowo comiesięczne wynagrodzenie jest automatycznie rejestrowane na koncie bankowym klienta, co stanowi ułatwienie dla niejednej osoby.

Banki korzystają z kompleksowych systemów zarządzania dokumentami ECM (Enterprise Content Management), czyli wykorzystują najnowsze możliwości w zakresie bezpiecznej wymiany danych. Można powiedzieć, że jest to cyfrowy obieg dokumentów, które są bezpośrednio przekazywane do jednej ze stron. W praktyce oznacza to, że wniosek kredytowy, umowa czy potwierdzenie transakcji nie wymagają już papierowej formy — wszystko odbywa się elektronicznie, z zachowaniem pełnej mocy prawnej.

Etapy wdrażania transformacji cyfrowej w banku

Proces cyfryzacji w sektorze bankowym przebiega zazwyczaj w kilku etapach:

1. Digitalizacja kanałów obsługi — uruchomienie bankowości internetowej i mobilnej
2. Automatyzacja procesów wewnętrznych — elektroniczny obieg dokumentów między działami
3. Integracja systemów — połączenie różnych platform w jedną spójną infrastrukturę
4. Wdrożenie analityki danych — wykorzystanie big data do personalizacji oferty
5. Budowa ekosystemu cyfrowego — rozszerzenie usług poza tradycyjną bankowość (np. marketplace finansowy)

Część banków decyduje się także na wdrożenie rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji, takich jak chatboty obsługujące klientów 24/7 czy algorytmy wykrywające podejrzane transakcje w czasie rzeczywistym. Dzięki temu instytucje finansowe mogą reagować szybciej na potrzeby klientów oraz zagrożenia bezpieczeństwa.

Zalety transformacji cyfrowej w bankach

Użytkownicy aplikacji (klienci banków) mogą w wygodny i szybki sposób przeprowadzić różną transakcję finansową — mogą to zrobić kiedy chcą i jak chcą, a aplikację mobilną pobrać za darmo. Do najważniejszych korzyści dla klientów należą:

• Dostęp do konta 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu
• Natychmiastowe przelewy i płatności bez wizyty w oddziale
• Podgląd historii transakcji i automatyczne kategoryzowanie wydatków
• Możliwość zdalnego założenia konta lub złożenia wniosku kredytowego
• Niższe opłaty za operacje wykonywane online

Natomiast instytucje bankowe wdrażają transformację cyfrową, ponieważ jest ona wygodna, automatyczna i umożliwia bezpieczny przepływ danych. Dodatkowo cyfryzacja pozwala bankom na:

• Redukcję kosztów operacyjnych (mniej oddziałów stacjonarnych, mniej personelu obsługującego dokumenty papierowe)
• Skrócenie czasu realizacji procesów — decyzja kredytowa może zapaść w kilka minut zamiast kilku dni
• Lepsze dopasowanie oferty do potrzeb klienta dzięki analizie danych
• Zwiększenie konkurencyjności wobec fintechów i banków internetowych
• Łatwiejszą skalę działania — obsługa większej liczby klientów bez proporcjonalnego wzrostu kosztów

Wady i zagrożenia związane z cyfryzacją bankowości

Wady mogą się odnosić do różnych usterek technicznych, ale do najistotniejszych zagrożeń można zaliczyć między innymi cyberprzestępczość, która ostatnimi czasy się poszerzyła. Przestępcy wykorzystują phishing, malware czy ataki na bazy danych banków, aby wykraść dane logowania klientów lub bezpośrednio środki finansowe.

Inne problemy związane z transformacją cyfrową w bankach

• Wykluczenie cyfrowe — osoby starsze lub o niskich kompetencjach technologicznych mogą mieć trudność z obsługą aplikacji mobilnych
• Awarie systemów — w przypadku problemów technicznych klient może stracić dostęp do swoich środków na czas nieokreślony
• Ryzyko utraty danych — centralizacja informacji w systemach elektronicznych zwiększa skalę potencjalnych strat w razie włamania
• Brak osobistego kontaktu — część klientów preferuje bezpośrednią rozmowę z doradcą, szczególnie przy skomplikowanych produktach finansowych
• Wysokie koszty wdrożenia — małe banki mogą mieć problem z finansowaniem kompleksowej transformacji cyfrowej

Banki starają się minimalizować te zagrożenia poprzez inwestycje w systemy zabezpieczeń (uwierzytelnianie dwuskładnikowe, biometria, szyfrowanie danych) oraz programy edukacyjne dla klientów dotyczące bezpiecznego korzystania z bankowości elektronicznej. Mimo tych wysiłków, całkowite wyeliminowanie ryzyka nie jest możliwe — dlatego transformacja cyfrowa wymaga ciągłego monitoringu i aktualizacji zabezpieczeń.